Votre conseiller financier parle-t-il crypto ?

Il est presque impossible d’éviter les gros titres déclarant que Bitcoin ou une autre nouvelle crypto-monnaie est l’étalon-or du nouveau monde des actifs numériques. Personne ne veut rater une ruée vers l’or, mais Bitcoin n’est pas de l’or, et ses rivaux non plus. Cependant, tout comme pour l’extraction de l’or, l’extraction de crypto implique de dépenser de l’énergie pour acquérir quelque chose qui, en fonction du calendrier d’inflation de la pièce, peut avoir une disponibilité limitée.

Début 2024, il y avait plus de 9 000 actifs crypto-monnaies. Ce qui peut être surprenant, c’est que dans un Etude 2022 Selon Investopedia concernant la littératie financière, 49 % des adultes, lorsqu’on leur a demandé dans quelle mesure ils comprenaient la cryptographie, ont répondu qu’ils étaient des « débutants ».

Où cela mène-t-il l’individu qui croit en l’avenir de ces actifs cryptographiques mais ne sait pas comment y investir ? Un moderne conseiller financier qui connaît bien la cryptographie peut vous aider à donner un sens à ce paysage relativement nouveau.

Points clés à retenir

• De nombreux conseillers financiers ne connaissent pas bien la cryptographie et hésitent à la recommander à leurs clients.
• Il n’existe pas de norme industrielle pour la certification crypto comme c’est le cas pour le titre de Certified Financial Planner (CFP).
• Bien que la crypto-monnaie ait une capitalisation boursière de plusieurs milliards, beaucoup hésitent à la qualifier d’« actif investissable » et la considèrent plus comme un jeu de hasard qu’un véhicule d’investissement.
• Près de la moitié des adultes américains ne comprennent pas les actifs numériques au-delà du niveau débutant.
• Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Ce dicton commun devrait être présent à l’esprit de chaque investisseur et conseiller en cryptographie.

Est-ce que l’investissement cryptographique ou le jeu ?

Il n’y a pas de consensus (jeu de mots) sur la question de savoir si la cryptographie consiste à jouer ou à investir. Il semble qu’il puisse remplir les deux rôles, en fonction de la personne qui l’achète, de son degré d’information et de sa stratégie d’achat. Les conseillers financiers sont plus susceptibles de vous dire que cela ressemble à un jeu de hasard, mais les investisseurs qui ont connu une croissance grâce à la cryptographie pourraient prétendre différemment.

Cependant, même parmi les conseillers en placement qui aiment actifs alternatifs qui ont tendance à se déplacer indépendamment du Indice S&P 500vous aurez du mal à trouver beaucoup de personnes prêtes à suggérer de mettre une partie de votre portefeuille dans l’une des crypto-monnaies. La plupart des gestionnaires de patrimoine éloignent les clients des crypto-monnaies pour deux raisons, énumérées ci-dessous.

Votre conseiller est sceptique

Certains conseillers peuvent ne pas considérer la crypto-monnaie comme un actif, ce que la plupart de leurs clients devraient éviter à moins qu’ils n’aient de l’argent qu’ils peuvent se permettre de perdre – et que cela ne les dérange pas.

Les crypto-monnaies peuvent être passionnantes à regarder, mais un conseiller pourrait mettre son client dans une mauvaise position en lui recommandant de placer de l’argent dans un nouveau produit financier sans vraiment comprendre son fonctionnement : il s’agit vraiment d’un jeu de hasard.

Votre conseiller essaie de vous protéger

Bien qu’un conseiller puisse avoir une connaissance approfondie de la cryptographie, il ne peut fournir aucune recommandation sur l’opportunité d’acheter ou de vendre une monnaie numérique. Le conseiller n’est pas seul dans cette façon de penser. La raison en est que le métier de conseiller n’est pas de vendre des transactions mais plutôt de gérer l’argent et les attentes de leurs clients.

Voulant protéger les clients du conseil, parfois contre eux-mêmes, le conseiller filtre le bruit du marché et les éloigne des nombreux arnaques aux cryptomonnaies qui sont apparus. Pour mettre cela en perspective, les fraudeurs cryptographiques ont volé quelque 10 milliards de dollars en 2021 et 5,9 milliards de dollars en 2022. Les escroqueries et la criminalité cryptographiques sont en baisse, mais des millions de dollars en cryptomonnaies sont toujours volés.

Les conseillers hésitent à recommander la crypto

De nombreux clients demandent comment investir dans la cryptographie, car ils ont entendu combien d’argent ils pourraient gagner. Le problème avec cette façon de penser est que les crypto-monnaies sont si volatiles qu’il est essentiellement difficile d’y investir pendant que la volatilité persiste. jeu d’argent.

Une meilleure façon d’envisager les crypto-monnaies est de se concentrer sur la technologie qui les sous-tend : le chaîne de blocs. La blockchain est plus ou moins un grand livre distribué. Bitcoin est la crypto-monnaie la plus connue car elle a été la première viable et a le taux de change le plus élevé. capitalisation boursière.

La technologie Blockchain a été développée à l’origine en pensant au traitement des paiements, mais en réalité, il existe de nombreuses utilisations potentielles vraiment solides. Certaines possibilités incluent l’identité numérique, la tokenisation des données, la gestion des données et les pistes d’audit sécurisées.

Assurez-vous de garder une trace de vos mots de passe de crypto-monnaie. Si vous les perdez ou ne les laissez pas à vos héritiers, personne ne pourra accéder aux jetons que vous avez acquis.

Le conseil d’administration du CFP se montre prudent à l’égard des actifs cryptographiques

Depuis décembre 2022, les conseillers sont libres de parler de crypto-monnaies à leurs clients. Cependant, les influents Planificateur financier certifié (CFP) Le Board of Standards a exhorté tous les CFP envisageant de donner des conseils sur les actifs liés aux crypto-monnaies à le faire avec prudence.

Dans un avis du 30 novembre 2022, qui aura été lu attentivement par les CFP et l’ensemble de la communauté des conseillers financiers, l’entité chargée de superviser les normes professionnelles a déclaré que les crypto-monnaies devraient être traitées avec une plus grande attention que les actifs financiers plus conventionnels car elles « ont des caractéristiques particulières ». attributs et présentent des risques et des incertitudes importants qui justifient une analyse minutieuse.

Entre autres choses, le CFP Board a noté que les actifs liés aux cryptomonnaies sont généralement :

• Difficile à analyser
• Difficile de valoriser
• Risque de se faire voler et plus susceptible de subir de lourdes pertes
• Spéculatif et volatil

Le Conseil du CFP a mentionné que cette mise à jour était prévue depuis un certain temps et, fait intéressant, en plus d’exposer les risques, il a choisi de rappeler aux professionnels du CFP qu’ils ne sont pas tenus ou obligés de quelque manière que ce soit de fournir des conseils financiers sur les actifs liés aux crypto-monnaies. Il est probable que le Conseil d’administration du CFP soit conscient qu’un nombre croissant de CFP sont interrogés par leurs clients sur ces types d’investissements et souhaite leur rappeler d’être très prudents avant de céder à ces demandes.

Au final, cet avis n’a entraîné aucune modification des règles pour les CFP. Cependant, cela a clarifié les risques liés aux actifs cryptographiques et a peut-être rendu les conseillers financiers encore plus prudents lorsqu’ils conseillent les clients sur ces types d’investissements.

Ce que votre conseiller financier peut faire

Dans un monde idéal, vous vous tourneriez vers votre conseiller financier, lui demanderiez d’ajouter des crypto-monnaies à votre portefeuille et discuteriez de celles-ci et de leur montant. Dans le monde réel, la plupart des conseillers ne les reconnaissent même pas comme un investissement classe d’actifs et ne vous embêtez pas à les rechercher ou à les analyser. Par conséquent, beaucoup ne peuvent pas en parler.

Donc, où peux-tu aller pour de vrais conseils envisagez-vous d’investir dans Bitcoin, Ethereum ou toute autre crypto-monnaie ? Vous pouvez toujours vous fier à la règle des moins de 5 %, une ligne directrice simple qui impose de ne pas placer plus de 5 % de votre portefeuille dans une catégorie à haut risque. Même dans ce cas, à ce stade, vous devrez faire preuve d’un peu de créativité dans votre quête d’investissements cryptographiques si vous travaillez avec la plupart des conseillers financiers.

Différentes façons d’accéder à ce marché

Cependant, il existe plusieurs façons de participer aux crypto-monnaies, et toutes n’impliquent pas l’achat direct d’actifs numériques. Certains conseillers compétents préfèrent adopter l’une de ces approches indirectes plutôt que de réellement vous aider à posséder une crypto-monnaie.

Votre conseiller financier peut opter pour une ou plusieurs des alternatives suivantes :

N’oubliez pas que, comme pour parier sur une course de chevaux, le montant d’argent que vous êtes prêt à risquer sur les crypto-monnaies doit être limité au montant que vous pouvez vous permettre de perdre. Bien entendu, le haut niveau de risque associés aux actifs cryptographiques ne signifie pas automatiquement qu’il s’agit d’un jeu et non d’un investissement. Il existe de nombreux actifs dits « réels » qui comportent également beaucoup de risques.

Néanmoins, si les crypto-monnaies prennent effectivement leur place parmi les investissements conventionnels, les conseillers devront alors rattraper ceux qui se sont lancés dans la mêlée bien avant eux.

Comment acheter des cryptomonnaies

Si vous avez passé du temps à étudier la technologie blockchain et que vous souhaitez y investir pour ce qu’elle est – au lieu de spéculer et d’espérer le meilleur – vous devrez peut-être faire le gros du travail et acheter la crypto-monnaie vous-même. Pour ce faire, vous avez besoin d’un portefeuille numérique pour stocker vos clés de crypto-monnaie en toute sécurité.

Pour convertir n’importe quelle crypto-monnaie en espèces, recherchez une bourse qui prend en charge le trading de la devise que vous souhaitez acheter, comme celle basée à San Francisco. Coinbase, l’un des échanges les plus connus. Ce bureau de change numérique vous permet d’acheter et de vendre du Bitcoin, de l’Ethereum et d’autres produits cryptographiques dans votre pays. monnaie locale.

Votre conseiller comprend-il les échanges cryptographiques ?

Tous les échanges numériques ne prennent pas en charge toutes les crypto-monnaies et/ou toutes les monnaies fiduciaires (le terme technique désignant le dollar, l’euro, le yen et d’autres monnaies émises par le gouvernement). Commencez par des noms bien connus tels que Coinbase, Krakenou Gémeaux, et faites vos devoirs avant d’investir de l’argent. Cependant, même le meilleurs échanges cryptographiques ne sont pas entièrement exempts de défauts. Examinez l’historique de chaque bourse en matière de gel et de fermeture de comptes, de pannes et de liens étroits avec certains établissements bancaires traditionnels. Plus important encore, recherchez une bourse qui offre une couverture d’assurance pour toute perte dont elle est responsable.

Pour acheter ou vendre des cryptomonnaies, il vous suffit de vous connecter à votre compte sur la bourse sélectionnée, soit dans son application mobile, soit sur son site internet. Pour une sécurité maximale, vous souhaiterez peut-être créer votre propre portefeuille de crypto-monnaie pour conserver la devise plutôt que d’utiliser celui fourni via le site. Avant de commencer, vous aurez envie d’apprendre le les moyens les plus sûrs de stocker votre bitcoin et d’autres crypto-monnaies.

Qu’est-ce qu’un conseiller en cryptographie ?

Un conseiller en cryptomonnaie est un gestionnaire d’actifs qui comprend le fonctionnement de la cryptomonnaie et les moyens appropriés d’y investir. En tant que professionnels qui se tiennent au courant des développements rapides de la crypto-monnaie et de la blockchain, les conseillers en crypto peuvent être enregistrés en tant que conseillers en investissement, représentants enregistrés ou détenir un titre tel que Certified Financial Planner (CFP) ou Analyste Financier Agréé (CFA).

Comment devenir un conseiller professionnel en crypto-monnaie ?

Depuis janvier 2024, il n’existe aucun moyen « officiel » d’obtenir une licence de conseiller professionnel en crypto-monnaie. Cependant, la plupart des États américains exigent que les entreprises vendant au détail des crypto-monnaies obtiennent une licence en tant que entreprise de transmission d’argent (MTB). Les détaillants de crypto répondent à cette définition, exigeant une licence des États et des États-Unis. Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN). Les individus ne sont pas tenus d’obtenir un permis pour travailler dans un VTT.

Pourquoi un conseiller financier pourrait-il recommander une crypto-monnaie ?

Les crypto-monnaies pourraient être un bon investissement pour ceux qui croient en l’avenir des monnaies numériques et pour ceux qui souhaitent se protéger dans le domaine financier en ligne. Les crypto-monnaies sont également relativement à l’abri des manipulations politiques. Enfin, bien sûr, si vous disposez d’actifs disponibles avec lesquels vous souhaitez spéculer, alors la cryptographie est un excellent endroit pour le faire.

Comment trouver un conseiller qui comprend la cryptographie ?

Certains conseillers répertorient les cryptomonnaies sur leur site Web, mais il est toujours possible qu’ils les répertorient uniquement à des fins de marketing. N’hésitez pas à leur poser des questions approfondies sur la blockchain ou le Bitcoin et voyez s’ils peuvent engager une discussion intelligente. Certains conseillers souhaitant bien connaître la cryptographie pourraient poursuivre le Conseiller certifié en actifs numériques désignation.

L’essentiel

La rhétorique de cet article sera probablement ajustée en permanence à mesure que le paysage cryptographique se développe. De nouvelles pièces sont ajoutées quotidiennement, et le concept autrefois de niche de la blockchain gagne du terrain dans le monde réel et attire l’attention du gouvernement.

Il devient de plus en plus important pour les conseillers financiers de comprendre la classe d’actifs, mais nombreux sont ceux qui hésitent à le faire et encore plus ne le recommandent pas. Cela rend difficile, mais pas impossible, de trouver un conseiller connaissant bien la cryptographie.

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